現(xiàn)在注冊公司容易了，當天申請當天拿證，但卻有不少人給深圳注冊公司——悟空企業(yè)反饋：“注冊公司挺容易，開戶約號咋那么難?”

　　史上最嚴!銀行開戶為什么越來越難?

　　有些人會有疑惑：我們找銀行開戶，那就相當于銀行的客戶，為什么銀行開戶還那么難?

　　我們先來看看下面案例：

　　廣東

　　中國工商銀行廣東省分行存在“對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進行主動管控”等問題。

　　被處以警告并罰款及沒收違法所得合計7,059,911.36元，三名相關(guān)責任人被警告并處以罰款合計20萬元。

　　同時，中國工商銀行廣州市分行9個網(wǎng)點被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務6個月，并限期整改。

　　杭州

　　杭州中心支行通報了電信網(wǎng)絡新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責情況：

　　暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務。

　　責令嚴肅追究開戶網(wǎng)點主要負責人、分管負責人、客戶經(jīng)理以及負責開戶審核、非柜面業(yè)務管理、交易監(jiān)測、對賬管理、實名制動態(tài)復核等的相關(guān)機構(gòu)和人員責任。

　　深圳

　　深圳警方出動300余名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動。

　　行動當天，全市共查獲窩點69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個，手機100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶和資料328套。

　　通過上述案例，不難理解為什么開戶會越來越難了吧。

　　銀行開戶“難”在哪?

　　1、銀行約號難

　　正因為銀行審核變嚴，開戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數(shù)就少，造成了開戶約號難。

　　2、開戶手續(xù)繁瑣、時間長

　　去過銀行開戶的財務們都知道，開戶時間特別長，不用3、4個小時是絕對辦不完的。

　　3、開戶需要上門檢查拍照

　　之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實地拍照或?qū)嵉嘏恼毡O(jiān)管很松。

　　但，現(xiàn)在銀行開戶實地檢查拍照已經(jīng)成為必備項，主要核實企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開戶。

　　4、開戶前后排查嚴

　　銀行也會加大排查，主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪?主要核實公司名稱、經(jīng)營地址、主營業(yè)務、企業(yè)法人等信息是否真實。

　　所以，企業(yè)法人或代理人要時刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導致無法開戶或凍結(jié)賬戶。

　　深圳注冊公司——悟空企業(yè)提醒大家注意?。?！這10種行為，銀行會重點監(jiān)控！

　　1、經(jīng)營地址為托管地址

　　有些地區(qū)為了引進招商，允許沒有辦公地點的創(chuàng)業(yè)者，先使用虛擬的托管地址注冊。注意了!如果長期使用托管地址，將會被重點監(jiān)控。

　　2、注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所

　　《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀行須審慎核實對公賬戶開戶的每項信息，特別是對注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位，銀行不得為其開立賬戶。

　　3、一名多戶;一址多照;注冊資本很低，均未實繳

　　同一自然人為多家公司的法定代表人;同一地址，注冊多家公司，且注冊資本都不高，注均未實繳。

　　雖然沒有明文規(guī)定，同一自然人不能注冊多家公司，但同一自然人開立多家公司，公司又申請多個對公賬戶，這將是銀行重點排查對象。

　　4、同一個公司集中開立多個賬戶

　　公司開戶集中在同一時間段，且在同一地區(qū)各家銀行開立多個對公賬戶。

　　5、企業(yè)法人、負責人或代理人屬于異地戶口，且長期不在此地居住

　　企業(yè)法人、負責人或代理人屬于異地或偏遠農(nóng)村戶口，無居住證、無社保等。

　　6、企業(yè)法人年齡明顯偏大或偏小

　　現(xiàn)在很多企業(yè)老板都不愿自己當法人，找人掛名(一般會找年齡偏大的人)，認為這樣做，即使公司有問題也與自己無關(guān)。我只能說，這樣想,你就大錯特錯了，對于此種情況銀行會列入重點監(jiān)控對象。

　　7、單位失聯(lián)，無法聯(lián)系

　　賬戶異常或常規(guī)排查時，無法聯(lián)系到法人、負責人或代理人等。

　　8、資金交易異常

　　頻繁大額交易、公轉(zhuǎn)私交易、夜間交易;存在可疑交易;網(wǎng)銀交易限額要求高，明顯與生產(chǎn)經(jīng)營、注冊資本等不相符。

　　如：企業(yè)長期零申報、無業(yè)務，卻每月搞出上百萬的銀行流水。

　　9、長期不對賬;對賬不符;不配合對賬

　　《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應建立企業(yè)客戶的賬務核對機制，對賬頻率不應低于每季度一次，如果企業(yè)超過對賬時間未回復、對賬結(jié)果不一致或不配合對賬要求，銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風險。

　　10、公司被列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”

　　根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴重違法，須在3個月內(nèi)暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務。